СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ ОСНОВ СТРАХОВАНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ
Keywords:
страхование предпринимательских рисков, институциональная среда, модернизация нормативно-правовой базы, риск-ориентированный надзор, Solvency II, InsurTech, смарт-контракты, предиктивная аналитика, государственно-частное партнерство, андеррайтинг.Abstract
В статье исследуются теоретические и практические аспекты совершенствования институциональных основ страхования предпринимательских рисков в условиях современной макроэкономической нестабильности. Автор обосновывает необходимость модернизации нормативно-правовой, финансовой и организационной среды для снижения уровня неопределенности в деловой сфере и стимулирования долгосрочных инвестиций. Особое внимание уделено унификации понятийного аппарата, внедрению риск-ориентированного надзора, развитию механизмов государственно-частного партнерства и национального перестрахования. В работе детально проанализировано влияние технологической трансформации (InsurTech), включая применение смарт-контрактов, блокчейна и предиктивной аналитики Big Data, на эффективность страховой защиты бизнеса. Выявлены ключевые институциональные барьеры, такие как асимметрия информации и высокая стоимость полисов для малого и среднего предпринимательства, и предложены системные пути их преодоления, включая создание единых бюро страховых историй и внедрение налоговых стимулов.
References
1. Ахмедов, А. К. (2023). Тренды и перспективы развития рынка страхования в Узбекистане в условиях цифровизации. Экономика и инновационные технологии, (3), 112–121.
2. Бекмуродов, А. Ш., & Ганибов, Х. Б. (2022). Институциональные основы модернизации финансового сектора экономики. Тошкент: Иқтисодиёт.
3. Суюндов, Ж. Б. (2024). Тадбиркорlik субъектлари хавф-хатарлариni суғурталаш amaliyotini takomillashtirish yoʻllari. Молиявий tahlil va bozorlar, 5(2), 45–54.
4. Arrow, K. J. (1963). Uncertainty and the welfare economics of medical care. The American Economic Review, 53(5), 941–973. (Асимметрия информации концепцияси учун асос).
5. Cummins, J. D., & Weiss, M. A. (2014). Systemic risk and the US insurance sector. Journal of Risk and Insurance, 81(3), 489–527.
6. Eling, M., & Lehmann, M. (2018). The impact of InsurTech on the insurance value chain. Risk Management and Insurance Review, 21(2), 209–231. (InsurTech va raqamli transformasiya boʻyicha).
7. Niyazov, Sh. R. (2025). Gʻaznachilik va sugʻurta tizimida risk-orientirlangan nazorat mexanizmlari (Solvency II tajribasi). Oʻzbekiston iqtisodiyoti tahlili, 11(1), 78–89.
8. North, D. C. (1990). Institutions, Institutional Change and Economic Performance. Cambridge University Press. (Институционал муҳит назарияси учун).
9. Snaith, T. (2023). Blockchain and smart contracts in parametric insurance: A new era of claims management. International Journal of Insurance Science, 14(4), 312–329. (Смарт-контрактлар ва параметрик суғурта бўйича).
10. Шепелев, Д. Р. (2022). Страхование предпринимательских рисков от упущенной выгоды: методология андеррайтинга. Страховое дело, (8), 14–22.
